В каком банке лучше всего взять ипотеку | Подбери кредит

Ипотека как она есть — взгляд изнутри

Приветствую тебя мой читатель!
Одним из самых востребованных продуктов на рынке банковских услуг является ипотечный кредит — ипотека. Однако, погружаясь в увлекательный мир ипотеки, необходимо знать и учитывать массу нюансов, чтобы с честью выдержать данное испытание, ни разу не простое. Даже небольшой просчет способен уничтожить не только массу нервов и здоровья, но лишить вас денег, и жилья.

С чего начать в ипотеке?


Выбор между домом и квартирой

Для начала необходимо четко определить для себя, а нужна ли вам вообще ипотека. Если присутствуют какие-то другие законные методы получить жилище, например, социальное по очереди, то вряд ли стоит связывать себя узами ипотечного кредитования.

  • Вашу жилищную проблему кредит решит только в случае, когда альтернативных способов просто нет.

Решившись же, не стоит торопиться. Не лишним будет для начала поблуждать по страницам банков в Сети, почитать специализированные форумы и обозначить круг из нескольких банков, заслуживающих на Ваш взгляд внимания.

Рекомендкую: Прочитать статью 10 самых выгодных кредитов 2018 года→

Учитывая субъективность отзывов граждан, уже взявших заем, все же получить исчерпывающую информацию здесь можно, сопоставив положительные и отрицательные моменты из всего прочитанного. И чем больше информации, тем объективнее будут выводы, в основном включающие в себя размер ставки кредита, сроки предоставления, размер ежемесячного платежа и способы погашения.

Что предлагают?


На первоначальном этапе уже желательно понимать, какую квартиру брать. Определив некий круг банков, необходимо подать онлайн заявку, затем лично встретиться с их представителями и таким образом выбрать наиболее приемлемую программу. Выдавая кредит, почти всегда заемщикам предлагают страховку жизни, здоровья, потери дохода, так вот цену ее необходимо выяснить заранее.

При оформлении кредита нужно реально оценивать свои возможности. По статистике, люди без особого труда платят по кредиту, когда размер ежемесячного платежа не превышает 35% дохода, но лучше перестраховаться и оставаться в пределах 20-30%.

  • И в любом случае придется ощутимо пересмотреть свои ежемесячные расходы на годы вперед.

Резюмируя, хочется отметить, что кандидат в заемщики должен иметь высокий и стабильный доход, но при этом нельзя забывать еще о крепком здоровье. Болезни слишком часто корректируют карьерные планы. Потеряв работу клиенту очень сложно оставаться в графике платежей. Банк сначала штрафует, начисляя проценты, а затем и вовсе может отобрать ипотечное жилье, как залог обеспечения по кредиту.

В жизни всякое бывает, поэтому лучше всего иметь про запас сумму, эквивалентную 5-6 платежам по ипотеке. Это позволит вам выиграть время на решение задач в случае форс-мажора.

Банков, выдающих ипотечные кредиты, великое множество. Об одном из них я расскажу в этой статье. Качественный выбор банка на данном этапе защитит от массы проблем в дальнейшем.

Как считаем переплату?


Определившись с банком, встает вопрос о том, на какой же срок брать ипотеку. В России этот диапазон: от пяти до тридцати лет. Здесь все просто, чем больше срок, тем больше переплата по кредиту и разница эта может быть в разы.

Предположим, что два заемщика взяли по 4 000 000 рублей под 12%, но первый на 5 лет, а второй, скажем, на 20 лет. Переплата по кредиту в первом случае составит 1 340 861 рубль, при ежемесячном платеже в 88 978 рублей, а во втором это будут 6 583 644 и 44 043 рублей соответственно.

Меньший срок увеличивает сумму ежемесячного платежа. И это нельзя не учитывать. Конечно, человек должен сам для себя выбирать наиболее комфортный срок, но нельзя забывать, что жилье становится по-настоящему вашим только тогда, когда вы полностью рассчитаетесь с банком по данным обязательствам.

Чем раньше настанет этот момент, тем, лучше для вас. Главное не переоценить возможности. Имеет смысл брать заем на чуть больший срок, чем вы рассчитывали предварительно. Таким образом, снижается ежемесячный платеж, а увеличившуюся переплату инфляция, если и не уравновесит, то сделает не такой критичной.

Рекомендую: Прочитать статью Список 7 банков, в которых можно взять кредит на 7 лет

Помимо самого кредита лучше всего застраховать себя и квартиру от различных несчастий. Многие банки ставят это обязательным условием, а там, где это добровольно, при отказе обязательно приплюсуют один, два процента к кредиту. Сумма страховой премии, в среднем, лежит в пределах от одного до трех процентов от стоимости кредита.

Банк, клиентом которого Вы являетесь, получая зарплату на их карту, лучше всего рассматривать в первую очередь. Проверенным клиентам, в этом случае, удастся сэкономить до одного процента от стоимости кредита на фоне общей лояльности.

Что дальше?


Пока действует договор ипотеки, купленное таким образом жилье, находится в залоге, о чем банк-кредитор вносит в единый государственный реестр недвижимости соответствующую запись. В этот период, все юридически значимые действия с предметом залога допускаются, только с письменного разрешения кредитора. Отступление от этого правила квалифицируется как уголовное преступление.

Платить по кредиту следует согласно графику платежей в приложении к договору. При возникновении просрочки банк начинает начислять штрафы и при отсутствии платежей в дальнейшем, через суд, вовсе может забрать ипотечное жилье. Продажа под присмотром банка, вряд ли существенно поменяет ситуацию. Подобные лоты чаще всего идут с серьезным дисконтом.

Банк «Открытие» – лучшая программа по ипотеке


В рамках ипотечного кредитования в банке Открытие существуют отдельные программы для материнского капитала, которые позволяют включить размер мат. капитала в сумму кредита и при этом (в теч. 2 месяцев) погасить средствами мат. капитала часть кредита. Это значит банк рассматривает сумму мат. капитала как первоначальный взнос.

Банк открытие выдает ипотеку под 9,35%

Программа Банка

  • Вторичное жилье
  • Новостройка
  • Новостройка с госсубсидированием
  • Рефинансирование

Преимущества программы:

1. Рассмотрение заявки в течении 3 –х рабочих дней
2. Возможность проведения сделки за 1 день после принятия положительного решения
3. Возможность покупки квартиры в другом городе, в том числе дистанционно
4. Персональный менеджер и отсутствие комиссий за рассмотрение заявки
Первоначальный взнос  от 10% до 80% от стоимости квартиры для клиентов, получающих зарплату на счёт в Банке «Открытие» (от 15% в иных случаях); минимум 55 000 рублей
Стоимость недвижимости  от 556 000 рублей до 75 млн. рублей
Срок кредитования  от 5 до 30 лет
Процентная ставка  от 9,35% годовых

На снижение ставки влияют следующих условий:

  • заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
  • при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
  • если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Узнать подробнее об условиях ипотеки и подать заявку  в Банке «Открытие»→

Что в итоге?

Ипотечный кредит, без сомнения, изменит вашу жизнь. То, в какую сторону, зависит только от заемщика. От того, насколько трезво он сможет оценить свои возможности, грамотно просчитает все риски.

Рекомендую: Прочитать статью 3 варианта, как получить большой заём под залог недвижимости→

В непростой экономически ситуации предсказания давать крайне сложно, но минимизировать риски по плечу грамотному, осторожному и внимательному человеку. Конечно, надежда на лучшее мотивирует нас, придает силы, но нельзя забывать, что в жизни бывают и не самые приятные моменты, но без них, приятные, будут не такими сладкими.

Над тем, как принять закон размышляют сотни, а над тем, как обойти его мимо, думают миллионы.
Владимир Владимирович Путин

Кредитная история
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: